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Banken in Zugzwang: Temenos zeigt im Rahmen eines kürzlich veröffentlichten Berichts, dass Banken und Finanzdienstleistern mit dem Aufkommen von Embedded Finance neue Herausforderungen, aber auch reichlich Potenzial zur Verfügung stehen. Demnach sollten sich die Banken neue Technologien aneignen und so digitale Ökosysteme schaffen oder sich an ihnen beteiligen, wenn sie im Zentrum des Bankenuniversums bleiben wollen, so der Bericht.

Im vergangenen Jahr hat der Schweizer Bundesrat seine Absicht bekundet, die Entwicklung von Open Banking voranzutreiben und sogar die Möglichkeit einer gesetzlichen Regelung in Betracht gezogen. Infolgedessen sind viele Anbieter intensiv damit beschäftigt, neue Angebote zu entwickeln. Eine beträchtliche Anzahl von Banken, angeführt von der Schweizerischen Bankiervereinigung, hat sich dazu bereiterklärt, ihre Systeme zu öffnen, um Multibanking-Dienste für Privatkunden zu ermöglichen. Es bleibt jedoch unklar, ob diese Bemühungen ausreichen werden, um eine gesetzliche Regelung zu verhindern.  

Die deutsche Wirtschaft macht um Bitcoin, Ethereum & Co. bisher einen großen Bogen. Nur knapp 2 Prozent aller Unternehmen mit 50 oder mehr Beschäftigten nutzen Kryptowährungen. Gerade einmal weitere 3 Prozent können sich das für die Zukunft vorstellen. Die große Mehrheit von 87 Prozent setzt nicht auf Kryptowährungen und kann sich das auch nicht vorstellen. 8 Prozent machen dazu keine Angabe oder haben dazu keine Meinung.

Die kumulierten Nettogewinne der zehn der nach Bilanzsumme größten europäischen Banken haben im ersten Halbjahr mit 75 Milliarden Euro einen deutlichen Zuwachs von 80 Prozent erzielt – und liegen damit fast gleichauf mit den kumulierten Nettogewinnen der nach Bilanzsumme zehn größten US-Pendants. Dieser deutliche Anstieg ist vor allem auf den Gewinnsprung bei der Schweizer Bank UBS nach deren Übernahme der Credit Suisse zurückzuführen – mit einem Konzernergebnis von 27,4 Milliarden Euro per 30.6.2023. Die zehn größten US-Kreditinstitute konnten im ersten Halbjahr ebenfalls gestiegene Nettogewinne bilanzieren, sie wuchsen um sieben Prozent auf rund 82 Milliarden Euro.

Die deutsche Wirtschaft beschäftigt sich bereits intensiv mit den Einsatzmöglichkeiten und Chancen eines Digitalen Euro. Denn die Mehrheit der Unternehmen ist überzeugt, von der digitalen Währung profitieren zu können, braucht dafür aber die Unterstützung der Banken. Auch politische Gründe sprechen aus Sicht der Wirtschaft für die Einführung der Währungsinnovation: So sind 87 Prozent davon überzeugt, dass ein Digitaler Euro dazu beiträgt, europäische Werte zu sichern.

Projekt Atlas, eine Kooperation zwischen dem BIZ Innovation Hub Eurosystem Centre, De Nederlandsche Bank und der Deutschen Bundesbank, führt Daten von Kryptobörsen (sogenannte Off-Chain-Daten) mit granularen Daten aus öffentlichen Blockchains (On-Chain-Daten) zusammen. Die aktuelle Phase der Machbarkeitsstudie konzentriert sich darauf, die Methoden zur Datenerfassung zu verbessern und die Plattform weiterzuentwickeln.

Für eine immer größer werdende Zahl von Bankinstituten gewinnt der IRB-Ansatz an Bedeutung. Konzentrierten sich bisher vor allem große Bankinstitute auf die Umsetzung der Anforderungen an IRBA-Modelle, so nehmen in jüngster Zeit auch immer mehr Regionalbanken diesen Risikomessansatz für die Eigenkapitalunterlegung unter Säule I in den Fokus. Vor diesem Hintergrund stößt die Veröffentlichung der Konsultationsversion des aktualisierten Leitfadens für interne Modelle auf eine stetig wachsende Leserschaft.

Vorsichtig, konservativ, rational: Die Einstellungen zu Geld unter Jugendlichen und jungen Erwachsenen unterscheidet sich kaum mehr von denen ihrer Eltern. 98 Prozent der Jugendlichen und jungen Erwachsenen sind der Meinung, dass ein finanzielles Polster wichtig ist, um im Notfall vorbereitet zu sein (Elterngeneration: 98 Prozent), weitere 96 Prozent, dass regelmäßiges Sparen wichtig ist (Elterngeneration 94 Prozent) und 94 Prozent achten darauf, dass ihr Konto nicht ins Minus rutscht (Elterngeneration 88 Prozent). Die große Mehrheit der Jugendlichen und jungen Erwachsenen stimmt zudem der Aussage zu, dass sie einen guten Überblick über ihre Einnahmen und Ausgaben haben (88 Prozent – Elterngeneration 91 Prozent).

Die Immobilien- und Baubranche steckt mitten in einer Krise. Die Vollbremsung bei der Nachfrage bringt Bauträger, Banken und auch Fintechs in Schwierigkeiten. Und vor allem die Anleger:innen. „Immobilienfinanzierung, welches das Wort ‚Crowd‘ auch nur touchiert oder gar im Namen trägt. Crowd-Funding. Crowd-Investing. Bei Immobilien-Projekten nur kurze Synonyme für den Satz: ‚Wir sind absolut unwürdig einen Kredit zu bekommen, aber wir verschweigen euch das und bringen euch damit gern um euer Geld. Kussi‘“ In seiner Kolumne lässt Nils kein gutes Haar am Crowd-Investing bei Immobilien. Etwas schießt er allerdings schon über das Ziel hinaus.

Die Negativzinsen für Sparer in Deutschland sind weitgehend Geschichte, aber die rechtliche Auseinandersetzung um eine mögliche Rückzahlung könnte womöglich bald ihrer Höhepunkt erreichen. Am Dienstag teilte die Verbraucherzentrale Hamburg mit, sie werde im Streit mit der Commerzbank um deren Negativzinsen, in dem sie vor dem Oberlandesgericht Frankfurt eine Niederlage erlitten hatte, vor den Bundesgerichtshof (BGH) ziehen.

Der Neobroker Scalable Capital will den Wegfall von Zahlungen von Handelsplätzen als Einkommensquelle abfedern und steigt deshalb in neue Geschäftsfelder ein. Ab sofort biete Scalable Capital auch Wertpapierkredite an, teilte die Firma am Mittwoch in München mit. Kunden könnten sich künftig Geld leihen und mit ihrem Depot absichern.

Nach zwei erfolgreichen Workshops zur Nachhaltigkeit in Regensburg und Augsburg stehen in diesem Jahr noch drei weitere Veranstaltungen zu Zukunftsthemen im vom Bayerischen Staatsministerium für Wirtschaft, Landesentwicklung und Energie geförderten Projekt „Großhändler helfen Großhändlern“ auf der Agenda.